Bài giảng Tín dụng ngân hàng I - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I 
CHƯƠNG 1: 
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ 
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 
•  Bộ môn NHTM 
•  Khoa Ngân hàng 
Nội dung 
Khái quát 
hoạt động 
tín dụng 
Giới thiệu 
về quy trình 
tín dụng 
I. Khái quát về hoạt 
động tín dụng 
Khái 
niệm 
Nguyên tắc, 
điều kiện 
vay vốn 
Vai trò Phân loại 
SV tự nghiên cứu 
Khái niệm 
“Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng 
giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau 
một thời gian nhất định quay trở lại người sở hữu 
một lượng giá trị lớn hơn ban đầu ” 
T 
T+t 
Nguyên tắc, điều kiện vay vốn 
Nguyên tắc vay vốn 
Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích 
Vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn đã 
cam kết trong hợp đồng. 
Điều kiện vay vốn 
Phải có đủ tư cách pháp lý 
Phải được sử dụng hợp pháp 
Phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo hoàn 
trả tiền vay đúng hạn đã cam kết. 
Phải có phương án, dự án khả thi và hiệu quả 
Phải thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định 
II. Quy trình tín dụng 
Lập hồ sơ cấp tín dụng 1 
2 
Phân tích tín dụng 
3 Quyết định tín dụng 
4 
Giải ngân 
6 
Thanh lý hợp 
đồng TD 
Giám sát và thu nợ 
5 
1.Lập hồ sơ cấp tín dụng 
Cơ sở lập hồ sơ 
tín dụng 
Các tài liệu 
cần có trong 
bộ hồ sơ cấp 
tín dụng 
Hồ sơ cấp tín dụng 
Tài liệu 
chứng minh 
năng lực 
pháp lý 
Tài liệu 
thuyết minh 
vay vốn 
Giấy đề nghị 
vay vốn 
2. Phân tích tín dụng 
Nội dung phân tích tín dụng 
Cơ sở phân tích tín dụng 
Mục đích phân tích tín dụng 
Mục đích phân tích tín dụng 
Hạn chế tình 
trạng thông tin 
không cân xứng 
Đánh giá 
chính xác mức 
độ rủi ro của 
khách hàng 
Đánh giá 
chính xác nhu 
cầu của khách 
hàng 
Khách hàng có 
thích NH đánh 
giá không? 
Cơ sở phân tích tín dụng 
v Hồ sơ tín dụng 
v Phỏng vấn khách hàng vay vốn 
v Điều tra cơ sở sản xuất kinh doanh của KH 
v Nguồn thông tin bên ngoài 
Nội dung phân tích tín dụng 
Uy tín 
tính cách 
Năng lực 
tài chính 
Năng lực 
pháp lý 
Bảo đảm 
tiền vay 
Phương án 
SXKD 
Năng lực 
KD 
Môi trường 
KD 
3. Quyết định tín dụng 
Nội dung ra quyết 
định tín dụng 
Cơ sở ra quyết 
định ? 
Quyền phán quyết? 
Cơ sở ra quyết định tín dụng 
v Thông tin cập nhật từ thị trường, các cơ 
quan có liên quan; 
v Chính sách tín dụng của ngân hàng, những 
quy định hoạt động tín dụng của nhà nước; 
v Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết 
định; 
v Kết quả thẩm định bảo đảm tín dụng. 
Quyền phán quyết tín dụng 
v Tập trung ra quyết định tín dụng 
v Phân quyền ra quyết định tín dụng 
Nội dung ra quyết định tín dụng 
v Mức cho vay 
v Thời hạn cho vay 
v Lãi suất cho vay 
4. Giải ngân 
Cơ sở 
giải ngân 
Nội dung 
giải ngân 
Cơ sở giải ngân 
v Kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được nêu trong 
hợp đồng tín dụng. 
v  Tài liệu liên quan đến sử dụng tiền vay: hợp đồng 
cung ứng vật tư hàng hoá dịch vụ, bảng kê các khoản 
chi tiết, kế hoạch chi phí, biên bản nghiệm thu.. 
Nội dung giải ngân 
Hình thức 
giải ngân 
Phương pháp 
giải ngân 
Cấp tiền 
thuần túy 
Giải ngân bằng 
chuyển khoản 
Giải ngân 
bằng tiền mặt 
Cấp tiền có 
điều kiện 
5. Giám sát tín dụng 
Mục đích 
 giám sát 
Nội dung 
giám sát 
6. Thanh lý tín dụng 
v Thanh lý tín dụng mặc nhiên: là việc chấm dứt 
hiệu lực của hợp đồng tín dụng khi khoản nợ đã 
được hoàn trả đầy đủ. 
v Thanh lý tín dụng bắt buộc: ngân hàng dựa vào 
các cơ sở pháp lý để tìm kiếm các nguồn bù đắp 
nhằm xử lý nợ do khách hàng không tự giác 
thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.