Bài giảng Tín dụng ngân hàng I - Chương 5: Nghiệp vụ cho vay hộ gia đình

LOGO www.themegallery.com 
Chương 5: 
NGHIỆP VỤ CHO VAY 
HỘ GIA ĐÌNH 
NỘI DUNG 
Phân loại 2 
Giới thiệu chung 3 1
Quy trình cho vay 3 
ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT 
v Đất đai canh tác hạn hẹp, manh mún 
v Năng suất lao động chưa cao 
v Lao động dư thừa, sản xuất còn lệ thuộc nhiều 
vào thiên nhiên 
v Sự chuyển dịch cô cấu diễn ra chậm 
v Vốn kinh doanh nhỏ bé và luôn thiều 
ĐẶC ĐIỂM CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT 
v Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh 
trưởng, phát triển của động / thực vật 
v Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu 
nhập và khả năng trả nợ của khách hàng 
v Chi phí tổ chức cho vay cao 
ĐẶC ĐIỂM CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT 
v Tính chất thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh 
trưởng, phát triển của động / thực vật 
v Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu 
nhập và khả năng trả nợ của khách hàng 
v Chi phí tổ chức cho vay cao 
VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT 
v Thúc đẩy quá trình huy động vốn và đáp 
ứng nhu cầu vốn 
v Đẩy nhanh quá trình tích tụ, tập trung vốn 
cho nông nghiệp 
v Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông 
thôn 
v Phát huy tối đa nội lực các hộ kinh tế 
v Nâng cao đời sống vật chất và tinh thần hộ 
nông dân 
PHÂN LOẠI CHO VAY HỘ SẢN XUẤT 
v  THEO THỜI HẠN 
§  Cho vay ngắn hạn: cho vay sửa nhà, chăn nuôi trồng cây ngắn 
ngày 
§  Cho vay trung dài hạn: cho vay phát triển kinh tế gia trại 
§  Cho vay dài hạn: cho vay phát triển kinh tế trang trại 
v  THEO NGÀNH NGHỀ: hộ sản xuất nông lâm thủy sản, diêm 
nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại, dịch vụ 
v  THEO HÌNH THỨC BẢO ĐẢM 
§  Cho vay bảo đảm bằng tài sản 
§  Cho vay tín chấp 
v  THEO PHƯƠNG THỨC CHO VAY 
§  Cho vay trực tiếp 
§  Cho vay thông qua các tổ chức trung gian 
PHƯƠNG THỨC TỔ CHỨC CHO VAY 
Cho vay 
trực tiếp 
Cho vay 
gián tiếp 
 Là quan hệ TD trong đó KH có nhu cầu về 
vốn giao dịch trực tiếp với NH để vay vốn 
và trả nợ. Việc cấp TD có thể tồn tại dưới 
dạng song phương hoặc đa phương 
NH cấp tín dụng cho các tổ chức nông nghiệp 
thông qua một tổ chức trung gian (thường là 
các DN chế biến nông sản hoặc các DN cung 
cấp vật tư) hoặc cho vay ủy thác thông qua 
các tổ chức hội 
ü Cho vay hộ ngheo 
ü Cho vay các đối tượng đi lao động có thời hạn ở nước 
ngoài 
ü Cho vay về nhà ở 
ü Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường 
ü Cho vay dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ 
ü Cho vay phát triển lâm nghiệp 
CÁC MỤC ĐÍCH VAY VỐN 
CHO VAY THÔNG QUA TỔ NHÓM VAY VỐN 
ü  Người vay viết Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử 
dụng vốn vay 
ü  Tổ nhóm cho vay họp, bình chọn người vay đủ điều kiện 
vay vốn. Hướng dẫn người vay bổ sung, hoàn thiện hồ sơ. 
Lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn kèm theo 
ü  Sau khi có xác nhận của UBND xã, tổ trưởng tổ cho vay 
nộp hồ sơ đến Ngân hàng cho vay làm thủ tục phê duyệt 
ü  NH cho vay kiểm tra, đối chiếu, xét duyệt. Sau đó thông báo 
kết quả phê duyệt gửi UBND cấp xã thông qua tổ nhóm cho 
vay thông báo cho người vay đến nhận tiền vay tại trụ sở 
ngân hàng hoặc tổ nhóm vay vốn 
QUY TRÌNH CHO VAY TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG 
ü  Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn, đối chiều với 
danh mục hồ sơ theo quy định 
ü  Tổ trưởng tín dụng cử cán bộ thẩm định các điều kiện vay 
vốn. Tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay 
vốn, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp, tiến hành xem xét, tái 
thẩm định và trình giám đốc quyết định 
ü  Giám đốc chi nhánh ngân hàng cho vay xem xét, kiểm tra. 
Xem xét cho vay hoặc không cho vay 
ü  Nếu không cho vay thì trả lời bằng văn bản 
ü  Nếu NH quyết định cho vay, lập hợp đồng tín dụng. 
ü  Chuyển sang bộ phận kế toán hạch toán và thanh toán 
ü  Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn 
MỨC CHO VAY 
v ĐỐI VỚI CHO VAY TỪNG LẦN 
v ĐỐI VỚI CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN 
DỤNG 
Mức cho 
vay 
= Tổng nhu cầu VLĐ 
của phương án 
- VTC, tự huy động 
cho phương án 
Mức cho 
vay 
= Tổng nhu cầu VLĐ 
trong kỳ 
- VTC, tự huy động 
trong kỳ 
THỜI HẠN CHO VAY 
v Theo chu kỳ sản xuất kinh doanh 
v Theo khả năng thanh toán của hộ 
v Theo tính chất của nguồn vốn